sijoittaminen-sijoitusalustat

Vertailussa eri sijoitusalustat vuonna 2021

Kiinnostaako sijoittamisen aloittaminen, mutta et kirjaimellisesti tiedä, mistä aloittaa? Internet pursuilee erilaisia sijoituspalveluita yksityishenkilöille, ja aloittelijasta voi tuntua liki mahdottomalta valita niistä paras. Sijoitusalustat ovat sijoittajan tärkein työkalu ja yllättävän moni päätyykin valitsemaan sijotusalustansa joko summamutikassa tai päätyy samaan palveluun, mitä oma lähipiiri käyttää. On sanomattakin selvää, että tällainen valinta ei aina osu oikeaan ja voi sitä paitsi tulla pitkällä tähtäimellä kalliiksi. Kannattaako sijoitustunnus siis avata vain näppärästi omaan pankkiin vai pitäisikö sittenkin kilpailuttaa? No, ehdottomasti! Jotta voisit kuitenkin tehdä paremman ja informoidun päätöksen, Finvesting on tehnyt hieman taustatyötä puolestasi ja tulemme tässä artikkelissa kertomaan muutamasta Suomessa yleisimmin käytetyistä välityspalveluista pääpiirteissään, jotta pääset ottamaan ensimmäiset konkreettiset askeleesi sijoittamisen parissa vauraamman tulevaisuutesi eteen. Sijoitusalustat herättävät kysymyksiä? Olemme keränneet kolme suosituinta alapuolelle!

sijoitusalustat-etoro

eToro on vuonna 2007 perustettu laaja-alaisia sijoituspalveluita tarjoava yritys, joka lisää sijoittamiseen myös sosiaalisen ulottuvuuden. Alustalla oli maaliskuussa 2021 hulppeat 20 miljoonaa kansainvälistä käyttäjää, eli kyseessä on todella vakiintunut ja maailmanlaajuisesti suosittu sijoitusalusta. Toimija eroaa muista sijoitusalustoista hinnoitteluperiaatteiltaan ja tästä syystä palvelua harvoin löytää taulukoituna rinnakkain muiden alan sijoituspalveluiden kanssa. Erilaiset hinnoitteluperiaatteet todella erottavat yrityksen edukseen moneen muuhun alustaan verrattuna: toimijan “100% osakkeita, 0% palkkioita” -periaate todella näkyy sijoitustuotteista esimerkiksi osakkeiden nollakuluina. eToro ilmoittaa jättävänsä myös neljännesvuosittaisen hallintomaksun ja käyttömaksun veloittamatta. Toki kulut katetaan muilla osa-alueilla, mutta yleisimmistä sijoitustuotteista kiinnostuneelle sijoittajalle kulut on onnistuttu painamaan hyvin alas. Palvelu veloittaa kohtuullisia kuluja valuuttasiirtojen yhteydessä sekä 10 dollarin veloituksen, jos sijoitustilille ei kirjauduta lainkaan vuoden aikana, mutta itse palvelun sisäisen sijoittamisen kulut ovat sijoittajalle edulliset. (Lienee sanomattakin selvää, että omaa salkkuaan kannattaa tarkkailla useammin kuin kerran vuodessa…)

eToron vahvuutena on ehdottomasti myös sen sosiaalinen ulottuvuus, joka ilmenee esimerkiksi kopioitavien portfolioiden ja salkkujen muodossa, eli käyttäjä voi halutessaan kopioida muiden sijoittajien strategioita. Tämä on huippujuttu etenkin aloittelijoiden näkökulmasta, jos omaa sijoitusstategiaa ei osaa vielä muodostaa. Aloittelijan kannalta sijoitusalusta erottuu edukseen myös helppokäyttöisyydessään sekä materiaaleissaan kuten kaavioissa, perustietoissa, uutisissa ja analyyseissä, jotka auttavat sijoittajaa tekemään perusteltuja liikkeitä. Lisäksi aloittelijoille tarjolla on demoversio sijoittamisen harjoitteluun ilman oikeaa rahaa. Finvesting voi suositella eToroa aina aloittelijoista jo kokeneempiin sijoittajiin.

  • Kustannustehokas: osakesijoittaminen nollakuluilla
  • Hyvä etenkin aloittelijoille, mutta toki selkeys palvelee myös konkarisijoittajia
  • Tarjolla hyödyllinen demotiliominaisuus aloittelijoille
  • Laaja sijoitustuotevalikoima aina osakkeista ja rahastoista viputuotteisiin ja kryptovaluuttoihin
  • Helppokäyttöinen ja informatiivinen
  • Sosiaalinen ulottuvuus ja mahdollisuus salkkujen kopioiminen omaksi sijoitusstrategiaksi
  • Jos sijoitustilille ei kirjaudu vuoden aikana, 10$ kuukausittainen kulu.

Plus500 on toinen kansainvälinen sijoitustuotteiden kaupankäyntialusta, joka perustettiin jo vuonna 2008. Plus500:n sijoitustoiminta perustuu CFD-sopimuksiin, eli toisin sanoen hinnanerosopimuksiin. Sijoitustapa on hyvin aktiivinen, eikä sijoittaja omista kohde-etuutta kuten yleensä esimerkiksi osakkeisiin sijoittaessa. Plus500-sijoituspalvelun markkinat perustuvatkin laajaan CFD-sijoitustuotevalikoimaan, joka koostuu osakkeista, rahastoista, hyödykkeistä, indekseistä, vaaluutoista, optioista ja kryptoista. CFD-sopimusten myötä osakeostoista ei tarvitse maksaa välityspalkkioita, mikä on toki sijoittajan kannalta erinomainen juttu. CFD-sopimusten kääntöpuolena on kuitenkin korkeahko riski, sillä kyseessä on vipusijoittamisen muoto. Luethan lisää vipusijoittamisesta ennen toimeen ryhtymistä. Aiheeseen tutustumisen jälkeen ennen varsinaista sijoittamista Finvesting suosittelee kokeilemaan sivuston demo-versiota suurten tappioiden ehkäisemiseksi.

  • CFD-sijoitustuotteet ja viputuotteet kätevästi samalla alustalla
  • Kilpailukykyiset kulut
  • Tarjolla hyödyllinen demotiliominaisuus aloittelijoille
  • Tarjolla sijoittamista tukevia analyysejä ja alusta on selkeähkö, jos omaa taustatietoja CFD-sijoittamisesta
  • Laaja sijoitustuotevalikoima käsittäen osakkeita, rahastoja, hyödykkeitä, indeksejä, valuuttoja, optioita ja kryptovaluuttoja
  • Viputuotteet eivät sovellu sijoittamista vasta aloittaville
  • CFD-sopimussijoittamisessa, kuten vipusijoittamisessa yleensä, on korkea riski: Plus500:n mukaan 76,4% piensijoittajista menettää rahaa sijoittaessaan tämän tarjoajan hinnanerosopimuksiin.
sijoitusalustat-nordnet

Nordnet on vuonna 1996 perustettu sijoitusalusta, jonka markkinaetuna on sen pohjoismaalaisuus; yritys on perustettu Ruotsissa ja se kohdentaa markkinansa Pohjoismaihin, joissa palveluntarjoaja on sijoitusalan johtavien toimijoiden joukossa. Vuonna 2020 Nordnetin kautta sijoitti Pohjoismaissa yli 700 000 asiakasta. Nordnet tarjoaa kattavasti sijoituspalveluita aina osakkeista rahastoihin, hyödykkeisiin, indekseihin ja muihin yleisiin sijoitustuotteisiin. Nordnetin heikkona lenkkinä on kuitenkin sen rajallinen valikoima kryptovaluutoissa; niihin sijoittaminen ei välittömästi onnistu, vaan kryptotuotteita on tarjottu Nordnetin historiassa ainoastaan erilaisten tracker-sertifikaattien ja vivutettujen minifutuurien kautta. Jos tarkoituksenasi on hallinnoida kryptovaluuttoja samasta salkusta kuin esimerkiksi rahastoja ja osakkeita, ei Nordnet valitettavasti tähän taivu.

Mitä tulee Nordnetin hinnoitteluun, on se kilpailukykyinen vaihtoehto moneen muuhun vaihdantapaikkaan verrattuna riippuen kuitenkin pitkälti sijoittajan intresseistä ja sijoituskohteista. Nordnetin hinnasto eroaa esimerkiksi aiemmin kuvaillusta eTorosta siten, että sijoittaja maksaa kuluja suoraan kaupankäynnistä sekä hallinnoinnista. Hintatasoon vaikuttaa sijoittajan aktiivisuus ja sivusto käsittää erilaisia hinnastoluokkia sijoittajilleen. Tämä tekee kulujen arvioinnista hieman haastavaa ja moni aloitteleva sijoittaja ei osaa sijoitustaipaleensa alkuvaiheessa täten realistisesti arvioida kokonaiskulujen todellista tasoa. Aloittelijoiden iloksi palvelu tarjoaa kuitenkin esimerkiksi kuluttoman Suomen Indeksirahaston sekä kattavasti erilaista materiaalia, joissa joitakin sijoitusalan termejä ja seikkoja on väännetty rautalangasta kaikkien ymmärrettävään muotoon.

Nordnetin vahvuus on ehdottomasti sen markkinoiden paikallisuus ja laajasta sijotustuotteiden skaalastaan ja meklarimaineestaan huolimatta toimija on onnistunut integroimaan toimintaansa myös paikallisen pankkitoiminnan parhaita puolia tarjotessaan asiakkaille mahdollisuuksia osakesäästötilien ja esimerkiksi lapsen säästötilipalvelujen avaamiseen taitavasti markkinoituina. Alusta on siis hyvin perillä Suomen sijoituskentän asioista ja trendeistä ja osaa vastata niihin. Osaltaan tästä johtuen palvelu tuottaa laadukasta materiaalia sekä analyysejä sijoittamiseen liittyen.

  • Paikallisuus, joka näkyy esimerkiksi sijoitustuotteiden kohdentamisessa
  • Kilpailukykyiset kulut
  • Huomioi aloittelijat materiaaleissaan
  • Helppokäyttöinen ja informatiivinen
  • Laaja sijoitustuotevalikoima käsittäen osakkeita, rahastoja, hyödykkeitä, indeksejä, valuuttoja ja optioita
  • Ei kryptovaluuttoja
  • Kulurakenne on paikoitellen epäselvä ja hankalasti laskettavissa ennakkoon.

Oma pankkisi

Moni sijoittaja kokee luontevimmaksi aloittaa sijoittamisen päivittäisten raha-asioiden hoitamisen jatkumona omasta pankistaan käsin. Tämä on täysin ymmärrettävää ja moni pankki tarjoaa etenkin omistusasiakkailleen ihan kilpailukykyisiä hintoja. Tästä huolimatta Finvesting suosittelee vähintäänkin pikaisesti “kilpailuttamaan” oman pankkinsa sijoituspalvelut yksinomaan sijoittamiseen erikoistuneisiin alustoihin verrattuna. Koska sijoitustoiminta on vain yksi pankkien lukuisista toiminnan aloista, eivät pankkien sijoituspalvelut ole aina samalla viivalla yksinomaan sijoittamiseen erikoistuvien yritysten kanssa. Puutteita esiintyy usein esimerkiksi sijoitustuotteissa, sillä pankit ovat tässä suhteessa hitaasti kääntyvä laiva; esimerkiksi kryptovaluuttoja on turha odottaa osaksi sijoitustuotteita vähään aikaan, sillä moni pankki ei halua kajota niihin jo imagosyistä.

Valinnan ei kuitenkaan tarvitse olla tiukka joko-tai; pitkän asiakkuushistorian jälkeen pankin omistaja-asiakkaan kannattaa käyttää etenkin pankin ilmaisia tai edullisia sijoitusneuvontapalveluita hyväkseen, sillä se ei vielä sido mihinkään ja toimii parhaimmillaan hyvänä ponnahduslautana sijoittamisen maailmaan. Oman pankin hyödyntämisessä sijoitustuotteiden vaihdantaan on toki myös keskittämisetu, kun kaikki raha-asiat voi huolehtia helposti samasta paikasta. Kolikon kääntöpuolena on kuitenkin usein sijoittajan sokeus huomata tiettyjä epäkohtia, joihin tulisi palveluita verratessa tartuttua. Pitkän aikavälin sijoittamisessa pienistäkin puroista tulee suuria virtoja, siksi esimerkiksi osakekaupoilla ei kannata maksaa liian suuria kuluja. Muista, että korkoa korolle -ilmiö toimii myös käänteisesti kulua kululle periaatteella! Yksinään korkea osakkeiden vaihdantakulu voi haukata sijoitussalkusta vuosikymmenten kuluessa suuren osan.

  • Paikallisuus, joka näkyy aina sijoitustuotteiden kohdentamisesta henkilökohtaiseen asiakaspaveluun
  • Useissa tapauksissa kilpailukykyiset kulut
  • Usein henkilökohtaista apua aloittelijoille sijoitusneuvojapalveluiden myötä
  • Tarjolla yleisimmät sijoitustuotteet
  • Keskitysetu, kun kaikki raha-asiat ovat samassa sijainnissa
  • Sijoittamisen kulutason vaihtelevuus ja riippuvuus esimerkiksi asiakkuustasosta
  • Kulurakenteet vaihtelevat eri pankkien välillä paljon
  • Sijoitustuotteiden valikoima usein suppeampi; ei kryptovaluuttoja ja uutuustuotteet siirtyvät sijoitusvalikoimiin usein hitaasti

Sijoitusalustat – Verratessasi pankkeja ja muita sijoitusalustoja, kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin seikkoihin:

  • Onko tarjolla riittävästi edullisia sijoituskohteita, kuten ETF-rahastoja ja indeksirahastoja? Parhaimmillaan esimerkiksi ETF on lähes kuluton.
  • Kiinnitä huomiota rahastojen ja osakkeiden siirtokuluihin sekä hallinnointipalkkioihin. Rahastoissa tutustu etenkin kokonaiskustannusarvoon, josta käytetään lyhennettä TER.
  • Mitä kiinteitä kuluja palvelu itsessään käsittää?
  • Maksatko palveluista joita et tarvitse?

Sijoitusalustat – Yhteenveto

Jakaisimme mielellämme jonkin absoluuttisen excel-laskelman siitä, mikä palvelu on aina edullisin, mutta valitettavasti tilannekohtaiset erot vaikuttavat lopputulokseen niin paljon, että virhemarginaali olisi lopulta todella suuri. Sijoitusalustat kun eroavat toisistaan melko paljon. Lopullinen valinta jää tästä syystä aina sijoittajalle itselleen, mutta toki toivomme, että näistä tiedoista on apua päätöksenteossa. Sijoittaja joutuukin siis usein tekemään pientä taustaselvitystyötä, sillä jokainen sijoittaja strategioineen ja henkilökohtaisine tarpeineen on ainoa laatuaan.

Yhteistä kaikille tämän artikkelin sijoitusalustoille on palvelujen saatavuus suomenkielisenä, palvelun käytettävyys mobiilissa sovelluksen kautta sekä niiden luotettavuus. Suurimpia eroja alustoilla ovat palvelujen erilaiset kulurakenteet, jotka määräytyvät alustasta riippuen eri tavalla. Eroa on myös maantieteellisesti kohdennetuissa sijoituspalveluissa, sekä tietenkin sijoitustuotteissa; osa toimijoista on enemmän ajan hermoilla tarjoten sijoitusalan tuotteita aina kryptoihin asti, kun taas moni suomalainen pankki luottaa toiminnassaan vain tuttuun ja turvalliseen. Palvelujen kohderyhmät vaihtelevat siis jossain määrin.

Tämän arvion perusteella hieman etumatkaa muihin sijoitusalustoihin verrattuna sai eToro, joka erottui melko samankaltaisesta Nordnetistä edukseen tarjotessaan mahdollisuuksia myös kryptovaluuttoihin, kuten Bitcoiniin, sijoittamiseen. Alustan markkinat ovat Pohjoismaan markkinoita laajemmat, joten kyseessä on maailmanlaajuisesti suurempi jättiyhtiö, mikä tarjoaa omat markkinaetunsa. eToron eduksi koitui myös selkeähkö kulurakenne sekä sosiaalinen ote sijoittamiseen – kyllä, myös Nordnet käsittää Sharevillen, jonka kautta sijoittajat pääsevät seuraamaan konkarisijoittajien toimintaa, mutta eToro on pystynyt vakiinnuttamaan olennaiseksi osaksi palveluitaan julkisten sijoitussalkkujen strategioiden suoran kopioimisen, joka on monelle aloittelijalle hyödyllinen työkalu.

Jotta päätöksenteko itselleen sopivimmasta vaihdantapalvelusta helpottuu, kannattaa uuden sijoittajan tutustua sijoituspalvelujen demotileihin, mikäli niitä on tarjolla. Näistä tarjoajista esimerkiksi eToro tarjoaa 100 000 dollarin demotilin, jonka avulla sijoitusasioiden alkutaipaleessa oleva voi koettaa palvelun toimintaa käytännössä. Demotilit hoitavat kaksi kärpästä samalla iskulla; pääset sekä tutustumaan palveluun, että koettamaan sijoittamista riskittä ennen oikealla rahalla pelaamista. Etenkin yksittäisten osakesijoitusten harjoittelu ennen varsinaista toimeen ryhtymistä voi kannattaa; sijoittaja saa näin näppituntumaa osakkeiden seuraamisesta ostoihin saakka, ja ehkä tekee ne ensimmäiset mahdolliset hutinsa ns. “leikkirahalla”. Finvesting korostaa kuitenkin myös sijoittamisen konkreettista aloittamista mahdollisimman pian, sillä korkoa korolle -ilmiöön olisi hyvä päästä käsiksi mahdollisimman aikaisin. Esimerkiksi matalariskiset ETF:t ovat mitä upein tapa aloittaa sijoitussalkun kartuttaminen käytännössä vaikka siinä sivussa, kun harjoittelee osakepelisilmäänsä demona.

Valitse itsellesi sopivimmat sijoitusalustat ja kokeile!

Kiinnostaako sijoittaminen ja sijoitusalustat? Tämän pienen koonnan myötä Finvesting toivoo, että yhä useampi lukija uskaltaa ryhtyä sijoittamaan, sillä sijoittaminen ja sen aloittaminen on onneksi nykyään melko helppoa. Muista, että suurin sijoitusriski on olla sijoittamatta ollenkaan; tällöin raha menettää vääjäämättä arvoaan. Finvestingin missiona on tarjota sijoittamisesta kiinnostuneille ja jo sijoittaville hyödyllistä sisältöä sijoitustuotteisiin liittyen. Jos kipinä sijoittamisen aloittamiseen syntyi tämän sijoitusalustojen vertailun seurauksena ja löysit jo etsimäsi, hyödynnä toki muutakin nettisivumme aineistoa edetäksesi elämänmittaisella sijoittamisen polullasi! Ota ensimmäiset askeleesi vauraamman tulevaisuutesi eteen jo tänään, tutustu eri sijoitusalustat -arvosteluihimme ja aloita sijoittaminen!