Mitä on ETF rahastot? Entä mikä ihmeen ETF-sijoittaminen? Eikö se ollutkaan se osakesijoittaminen, jolla sitä fyffeä käärittiin? Me Finvestingillä haluamme auttaa sinut jaloillesi ETF-sijoittamisen saloihin.
Mitä ETF-sijoittaminen on ja miksi se kannattaa?
”ETF on pohjimmiltaan tekniikkaa. Se on mekanismeja tiettyjen tavoitteiden saavuttamiseksi, kuten puhelimien tapauksessa. Siinä missä perinteiset sijoitusrahastot ovat lankapuhelimia, ETF on älypuhelin: ajatus on sama mutta paremmassa paketissa”.
– Dave Nadig, ETF.com
Mikä on ETF? ETF-sijoittaminen on aloittelijalle erittäin tärkeä käsite ymmärtää, sillä sijoittaminen kannattaa aloittaa vaikkapa juuri ETF-rahastojen parissa ja tämän artikkelin myötä ymmärrät miksi. Älä huoli, ellei taustaa sijoittamisesta vielä ole; tulemme tässä artikkelissa kertomaan tästä sijoitusmahdollisuudesta aivan peruskäsitteistöstä lähtien ja kerromme, miten ETF-sijoittamisen aloittaminen onnistuu. Lisäksi artikkelin alaosasta löytyy muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä, joita moni sijoittamisessa vasta-alkaja voi pohtia.
ETF-sijoittaminen saa nimensä ETF-rahastosta (exchange-traded fund), johon sijoittaja siirtää rahaa kasvamaan korkoa. ETF-rahasto, joka tunnetaan myös kankealla nimellä pörssinoteerattu rahasto, on lyhykäisyydessään sijoitusrahasto, jolla kaupankäynti onnistuu arvopaperipörssissä samalla tavalla kuin osakkeiden tapauksessa. Tämä on olennaista siksi, että saat piensijoittajana laajan skaalan sijoitusvaihtoehtoja kätevässä paketissa; voit sijoittaa rahasi kasvamaan aina osakemarkkinoista raaka-aineisiin ja voit räätälöidä rahastot vastaamaan sijoitusstrategiaasi tai vaikkapa mielenkiinnonkohteitasi ja arvojasi vaikkapa maantieteellisen sijainnin tai toimialan mukaan.
Et kuitenkaan käy kauppaa yksittäisillä osakkeilla, vaan matalariskisemmin rahasto-osuuksilla. ETF-sijoittajana olet siis ETF-rahaston osuuksien omistaja. Etf rahastoja voidaan ostaa ja myydä siinä missä osakkeitakin, ja etf rahastoihin voi sijoittaa esimerkiksi Nordnetin kautta.
ETF sijoittaminen – Edut ja erot perinteiseen osakesijoittamiseen nähden
Osakesijoittamisessa on kyse suorista osakesijoituksista, joita sijoittaja ostaa salkkuunsa. Osakesijoittaminen on siis varsin itsenäistä vaatien sijoittajalta enemmän valveutumista ja aikaa. Onnistuneet osakesijoitukset ovat luonnollisesti ETF:n voittoja huomattavasti suurempia, sillä ääritapauksissa osakkeilla voi rikastua nopeastikin. On kuitenkin muistettava, että osakesijoittamisen riskit ovat paljon suuremmat ja osakesalkun hallinta haastavampaa. ETF-rahastot pesevät osakesijoittamisen vähempiriskisillä rahasto-osuuksillaan, joiden tuotto pitkällä tähtäimellä on vakaampaa.
Rahastosijoittajat, ETF-sijoittajat mukaan lukien siis ulkoistavat sijoittamiseen liittyvää taustaselvitystyötä ja riskinhallintaa, joka palvelee esimerkiksi passiivisempaa ETF-kuukausisäästämistä, mutta myös aktiivisempaa ETF-rahasto-osuuksien vaihdantaa. Rahastojen etuna onkin niiden helppous sekä laaja valinnanvara. Jos äkkirikastumisen sijaan tavoitteenasi on kasvattaa pääomaa pikkuhiljaa ja vaakaammin, on rahastosijoittaminen ja etenkin ETF-sijoittaminen hyvä ajatus ja myös miellyttävä tapa tutustua sijoittamisen ihmeelliseen maailmaan. ETF-sijoittamisen hyviä puolia ovat siis muun muassa:
- ETF-sijoittaminen toimii matalana kynnyksenä sijoittamisen aloittamiseen
- Edullisuus
- Helppokäyttöisyys
- Laaja valikoima sijoituskohteita myös piensijoittajille
- Turvallisuus
- Verotehokkuus
ETF-sijoittamisen haasteet
Kolikossa on aina kaksi kääntöpuolta, ja siksi on hyvä miettiä myös ETF-sijoittamisen ja ETF-kuukausisäästämisen haasteita ja mahdollisia huonoja puolia. ETF-sijoittamisessa haasteellisinta on varmasti aloittaminen. Vasta-alkajalle päänvaivaa voivat tuottaa etenkin ensin sijoituspalveluiden ja toiseksi rahastojen suuri määrä ja niistä aiheutuva valinnanvaikeus.
Kun meklareista kuitenkin karsii kalleimmat ja niissä panostaa turvallisuuteen ja hyviin arvioihin, pääsee jo mukavasti alkuun. Lukemalla tätä artikkelia edemmäs, saat vinkkejä myös tällä saralla, sillä olemme listanneet sivuillemme erilaisia ETF-välityspalveluja tarjoavia toimijoita. Tämän jälkeen ETF-sijoittaminen kannattaa aloittaa heti vaikka pienillä summilla, sillä tuntumaa hommaan saa juuri harjoituksen kautta ja tekemällä tunnetustikin oppii.
Toinen näkökulmasta riippuvainen huono tai hyvä puoli ETF-sijoituksissa moniin muihin sijoitustapoihin verrattuna on se, että ETF-sijoittamista luonnehditaan usein sijoittajan kannalta passiiviseksi, sillä sijoituspäätöksiin ei voi itse osaketasolla vaikuttaa, vaan päätäntävalta rajoittuu rahastojen tasolle.
ETF sijoittaminen – Miten pääsen alkuun?
Koska kukaan ei ole seppä syntyessään, on hyvä lukea hieman vinkkejä siitä, miten sijoittamisessa ja tässä tapauksessa tarkalleen ETF-sijoittamisessa pääsee alkuun, oli tavoitteena sitten ETF-kuukausisäästäminen tai nopeampi vaihdanta.
ETF:t ovat aloittelijan vinkkelistä erinomainen tapa saada tuntumaa sijoittamisen ihmeelliseen maailmaan, sillä rahastoihin pääsee kiinni jo hyvin pienilläkin pääomilla ja hommaa voi lähteä harjoittelemaan jo vaikkapa kahdenkympin alkupääomalla.
Voit ostaa osuuksia etf rahastoista ja sijoittaa etf rahastoihin esimerkiksi Suomalaisen Nordnetin kautta!
Mitä ovat vaihtoehtoni käydä kauppaa ETF-rahasto-osuuksilla?
Ensimmäinen konkreettinen askel sijoittamisen aloittamisessa pohjatietojen kartuttamisen jälkeen on luoda käyttäjätunnus jollekin ETF-rahasto-osuuksia välittävälle sivustolle eli ns. meklarille. Niitä löytyy netistä pilvin pimein ja valinnanvaraa on oikeastaan monen mielestä jo liiaksi asti. Vaihdantapaikkaa etsiessäsi sinun tulee kiinnittää huomiota rahasto-ostojen ja myynnin kuluihin ja provisioihin sekä luonnollisesti meklarin luotettavuuteen sekä käyttäjäystävällisyyteen.
Ymmärrämme, jos tällainen taustatutkimus saa sijoitusmotivaatiosi laskemaan pohjalukemiin, ja tästä syystä Finvesting esittelee sinulle mielellään muutamia hyviä vaihtoehtoja, joita ei ole siis listattu parhausjärjestykseen.
- Oman pankkisi rahastot; Luotettavia ETF-sijoitusvälittäjiä Suomessa toimivien pankkien tapauksessa ovat muun muassa Aktia, DanskeBank, Handelsbanken, Nordea ja OP. Kiinnitä kuitenkin huomiota rahastojen kuluihin, ne voivat vaihdella paljonkin.
- Nordnet: Pohjoismaiden suosituin osake- ja rahastovälittäjä, jolla on konttorinsa myös Helsingissä.
- Degiro: Hollantilaislähtöinen, vuodesta 2013 toiminut osake- ja ETF-sijoitusvälittäjä. Palvelu on saatavilla myös suomenkielisenä.
- eToro: Globaali, vuodesta 2007 toiminut sijoitusvälittäjä, joka tarjoaa palvelunsa myös suomeksi.
- Plus500: Israelista käsin toimiva vuodesta 2008 toiminut yritys, joka tarjoaa CFD-kauppaa, myös suomen kielellä. Todellinen CFD-kauppa sopii vain kokeneille kauppiaille. Aloittelijat voivat käydä kauppaa ilman riskiä ilmaisella demotilillä (72 % piensijoittajien CFD-tileistä menettää rahaa.)
ETF-sijoittaminen – Oikean rahaston valinta
ETF-sijoittamisessa kannattaa lähtökohtaisesti lähteä liikkeelle hyvään tuottoon pyrkimisestä. Jos sinua kiinnostavat ETF-osakemarkkinarahastot, voit rajata valinnanvaraa myös sijoitusstrategian tai esimerkiksi maantieteellisen sijainnin tai toimialan perusteella. Jos sijoitusstrategiasi on passiivinen ETF-kuukausisäästäminen ja tavoitteenasi saada säästöillesi pankkien korkoja parempaa korkoa, kannattaa rahastoksi valita mahdollisimman laaja-alainen ETF kuten MSCI:n ACWI (All Country World Index).
Maantieteellisen ETF-sijoittamisen taustalla on yleensä näkemys osakemarkkinoiden kehityksestä tietyllä alueella. Maantieteellinen sijoitusstrategia vaatii siis jo jonkin verran valveutumista ja perilläoloa kyseisen maantieteellisen alueen asioista ja uutisista.
Toimialan perusteella sijoittaminen tapahtuu samoin periaattein kuin maantieteellisen rajauksen tapauksessa. Jos näet, että jokin toimiala kehittyy myönteisesti lähiaikoina ja omaat innostusta taustatyöhön tai sinulla on tietoa esimerkiksi työsi puolesta, toimialaperustaisiin rahastoihin sijoittaminen voi kannattaa. Toimialasijoittamisen läheltä liippaa myös sijoittaminen yrityksen koon perusteella. ETF-sijoittaja voi pyrkiä halutessaan sijoittamaan esimerkiksi suuriin yrityksiin, keskisuuriin yhtiöihin tai pieniin yhtiöihin.
Toki rahastonsa voi valita kymmenillä muilla kriteereillä ja esimerkiksi ekologisesti toimiviin rahastoihin sijoittaminen on mahdollista. Mieti siis, millaisia kriteerejä sinulla on rahastoille ja kiinnitä tämän jälkeen huomiota niiden tuottopotentiaaliin.
ETF-rahasto-osuuksien kaupankäynti vaihe vaiheelta
Kun olet vertaillut ajantasaisesti eri ETF-sijoitusvälittäjiä ja löytänyt niistä omasi, on aika ottaa askel eteenpäin ja ryhtyä konkreettisiin toimiin sijoittamisen aloittamiseksi. Tässä vaiheessa lienee hyvä muistuttaa, että sijoittamista oppii parhaiten käytännössä ja rahastoihin sijoittaessa syvään päähän hyppääminen on oikeastaan ainoa tapa saada tuntumaa tähän touhuun. Alleviivattava on kuitenkin, että kaikkeen sijoittamiseen liittyy aina riski.
Tulemme seuraavaksi kertomaan hyvän muistilistan ETF-sijoittamisen aloittavalle. Seuraamalla näitä vaiheita pääset hyvin alkuun. Jos näistä vaiheista jää jotakin kysyttävää, lue tätä artikkelia edemmäs, sillä olemme julkaisseet siellä muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä ETF-sijoittamisen aloittamiseen liittyen.
- Saavuta riittävät pohjatiedot esimerkiksi tämä artikkeli läpi lukemalla.
- Tee sijoitussuunnitelma. Millä summalla lähdet hommaa kokeilemaan? Mille markkinoille haluaisit sijoittaa? Kun ensiaskeleet on otettu, minkälaisella kuukausittaisella summalla haluaisit sijoittamista ja ETF-säästämistä jatkaa?
- Avaa käyttäjätunnus sinua kiinnostavalle, laadukkaalle ja edulliselle ETF-sijoittamisen mahdollistavalle meklarille. Jotta valinta osuu oikeaan, lue lisää eri tarjoajista, joita listasimme aiemmin.
- Kartoita mihin rahastoihin haluat sijoittaa. Kiinnitä huomiota rahastojen kuluihin, hintoihin, suosioon ja kasvuosuuksiin. Nämä perustiedot löytyvät rahastontarjoajasta riippumatta, sillä palveluntarjoajalla on velvollisuus liittää rahaston yhteyteen avaintietoesite, KIID, josta käyvät ilmi kaikki informatiivisen päätöksen tekemiseen vaadittavat perustiedot. Tarkasta myös, että kiinnostuksesi herättäneet ETF:t seuraavat indeksiään, joka ilmenee tuottoerosta (tracking difference) sekä tuottoeron vakaudesta (tracking error).
- Käy kauppaa. Tässä vaiheessa sinun tulee syöttää se ETF-osakemäärä, jolla haluat käydä kauppaa. Tunnistat valitsemasi rahaston sen kirjainsymbolista. Se kannattaa tarkastaa kahteenkin kertaan aivan varmuuden vuoksi ennen ostotapahtuman päättämistä.
Onnittelut, olet juuri käynyt kauppaa ensimmäisillä ETF-osuuksilla ja olet nyt ETF-sijoittaja! Nyt on hyvä hetki miettiä omaa sijoittamissuunnitelmaa; miten tästä eteenpäin? Minkälaisilla summilla haluan jatkaa sijoittamista vaikkapa kuukaudessa? Haluanko yhdistää sijoitussalkkuuni muita sijoituksia, kuten osakkeita?
Tee vuodesta 2024 ETF-rahastosijoittamisen vuosi
Finvesting-tiimimme toivottaa sinulle onnekasta ja taloudellisesti suotuisaa vuotta 2024 sijoittamisen parissa. Sijoittaminen kannattaa aloittaa heti kun mahdollista ja onneksi olkoon – olet juuri ottanut ensimmäiset askeleesi vauraamman tulevaisuuden eteen. ETF-sijoittaminen on erinomainen tapa aloittaa sijoittaminen tai laajentaa jo olevaa sijoitussalkkua. Mitä siis vielä odotat?
Voit käydä kauppaa pörssissä ja ostaa passiivisia rahastoja tai osuuksia etf rahastoista milloin vain! Etf rahastoilla käydään kauppaa esimerkiksi suomalaisen Nordnetin kautta.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on ETF?
ETF-sijoittaminen saa nimensä ETF-rahastosta (exchange-traded fund), johon sijoittaja siirtää rahaa kasvamaan korkoa. ETF-rahasto, joka tunnetaan myös kankealla nimellä pörssinoteerattu rahasto, on lyhykäisyydessään sijoitusrahasto, jolla kaupankäynti onnistuu arvopaperipörssissä samalla tavalla kuin osakkeiden tapauksessa.
Miten valita sopiva sijoitusrahasto?
Tarkista, että sinua kiinnostavat rahastot seuraavat indeksiään. Rahastojen valinnassa on myös hyvä pohtia, kuinka aktiivinen sijoittaja olet; oletko vain maltillinen ETF-kuukausisäästäjä vai aktiivinen ostaja ja myyjä? Jos sinua kiinnostavat ETF-osakemarkkinarahastot, voit rajata valinnanvaraa sijoitusstrategian lisäksi esimerkiksi maantieteellisen sijainnin tai toimialan perusteella.
Mitä kuluja ETF-sijoitukset sisältävät?
ETF-sijoittaminen brändätään usein edulliseksi sijoittamiseksi esimerkiksi yksittäisiin osakkeisiin sijoittamiseen tai aktiivisiin rahastoihin verrattuna. Kulutonta ETF-sijoittaminen ei kuitenkaan ole, vaan maksettavaksi jää vuotuisia hallinnointikuluja ja kaupankäyntikuluja, jotka maksetaan osakkeenvälittäjälle. Tästä syystä eri toimijoita kannattaa vertailla kulutason perusteella. Tämän lisäksi ETF-osuuksien myyntitilanteissa sijoittajan tulee maksaa voitoistaan pääomaveroa. Tästäkin huolimatta ETF-sijoittaminen erottuu sijoitustapana edukseen kuluvertailussa.
Kuinka usein ETF-sijoitusvoitot maksetaan ja miten voiton maksu tapahtuu?
ETF-rahastojen voitonmaksutavoissa on vaihtelua. Joidenkin rahastojen tapauksessa voitto-osuudet maksetaan sijoitustilille. Useissa tapauksissa voittoa ei jaeta, vaan se jää rahastoihin sisään ja voiton voi lunastaa itselleen ETF:n rahasto-osuudet myydessään.
Kuinka ETF-sijoituksia verotetaan?
Jos kyseessä on ETF-rahasto, joka maksaa voitto-osuudet sijoitustilille, voitoista maksetaan pääomatuloveroa. Tämä ei kuitenkaan ole Suomen verotuksen piirissä järkevää, eikä sijoittajan toivoma korkoa korolle ilmiö toteudu. Siksi Suomeen veronsa maksavien tulisi sijoittaa sellaisiin rahastoihin, joissa voittoa ei jaeta, vaan se jää rahastoihin sisään, sillä verotukselliset kiemurat helpottuvat, kun veroa maksetaan vain ETF-osuuksien myynnin tapauksessa.
Voiko ETF-rahasto-osuudet myydä milloin vain?
Rahastojen osuudet ovat joustavasti myytävissä ja ostettavissa pörssin aukiolon ajan, joka voi tosin hieman vaihdella. Tämä on hyvin joustavaa esimerkiksi sijoitusrahastoihin verrattuna, joissa myyntiaika on hyvin rajattu.