Apple Pay on iPhoneen asennettava mobiilimaksusovellus, joka löytyy entistä useamman iPhonen käyttäjän sovellusluettelosta. Ei ole siis lainkaan harvinaista nähdä kaupassa edessäsi ostoksia tekevän henkilön maksavan iPhonella ostoksiaan, pankki- tai luottokortin sijasta.
Apple Pay on kasvattanut suosiotaan voimakkaasti vuoden 2022 aikana. Deutsche Bankin tekemän analyysin mukaan Apple Päin käyttöönottaminen lisääntyi marras-joulukuussa 2022 yli 50 % vuodesta 2021.Tämä luku pitää sisällään niin kivijalkamyymälöissä tehtävät lähimaksut kuin Applen tietokoneiden ja mobiililaitteiden avulla tehtävät verkkomaksut Apple Pay -sovellusta käyttäen.
Uutinen oli isku vasten PayPalin ja muiden pitkään toimineiden nettilompakoiden kasvoja. Applen kyky vallata markkinaosuuksia on toki ollut tiedossa, mutta näin suuri ja nopeasti tapahtunut Apple Payn suosion kasvu tuli todellisena yllätyksenä kilpailijoille. Applen finanssiteknologian vahva nousu vaikutti vuoden 2022 lopulla laskevasti PayPalin osakekurssiin. Tällä hetkellä Apple jatkaa vahvaa nousuaan fintech-sektorilla, joka tulee todennäköisesti heikentämään kilpailijoiden, erityisesti PayPalin markkina-asemaa myös vuoden 2023 aikana.
Millainen sovellus Apple Pay on?
Apple Payn suosion ymmärtämiseksi kerromme lyhyesti sovelluksesta. Sovellus julkaistiin jo vuonna 2014, mutta täyden palvelun maksuvälineeksi se on noussut vasta parin viimeisen vuoden aikana älypuhelimien mobiililompakoiden ja kauppojen lähimaksulaitteiston kehityksen myötä.
Internetissä tehtävissä rahansiirroissa käytetään entistä enemmän nettilompakoita niiden turvallisuuden ja nopeuden takia. Esimerkiksi Mr Green Casinon maksutapavalikoimista löytyy useita nettilompakoita, jotka mahdollistavat turvalliset ja nopeat kolikkopelit ja muut kasinopelit kasinosivuston asiakkaille.
Apple Pay on kasvattanut markkinaosuuttaan niin nettimaksamisessa kuin lähimaksamisessakin. PayPaliin ja muihin kilpailijoin tämä kehitys on vaikuttanut voimakkaan negatiivisesti.
Apple Pay uhkaa PayPalin johtoasemaa verkkomaksuissa
Vuoden 2022 lopulla Applen osakekurssi oli vahvan nousujohteinen sen finanssiteknologian markkinaosuuden kasvun johdosta. Mielenkiintoista oli PayPalin ja pankki- ja luottokorttien käytön vähentyminen vuodesta 2021 niin verkko-ostoissa kuin myymälämaksuissa. Tämä osoittaa, että iPhonen käyttäjät entistä enemmän ovat alkaneet suosia Apple Pay -sovellusta ostoksissaan, jolloin perinteisten korttimaksujen ja vakiintuneen PayPalin markkinaosuudet luonnollisesti pienevät.
PayPal on markkinajohtaja edelleen verkkomaksuissa, vaikka Apple Payn lisäksi sillä on muitakin vahvoja kilpailijoita (esimerkiksi Skrill). PayPalin markkinaosuus kaikista verkkokaupan ostoksista maailmassa on peräti 16 %, Apple Payn osuuden ollessa 5 %.
PayPal on kehittänyt aktiivisesti verkkomaksamisen palveluitaan PayPal on viimevuosien aikana aktiivisesti ja laajamittaisesti kehittänyt nettimaksamisen palveluitaan. PayPal tarjoaa myös laajoja maksupalveluita yrityksille, jotka sisältävät kokonaisvaltaisen kassanhallinnan palvelut.
Lisäksi tämä sähköisen maksamisen veteraani on syventänyt maksutoimintojaan ja palveluiden ekosysteemiään niin, että yhden sovelluksen avulla kuluttaja voi hoitaa kaikki taloutensa raha-asiat ostoksista, sijoittamiseen ja laskujen maksuun.
PayPalin rajoitteena on kuitenkin Applen yksinoikeus omille laitteelle asennettaviin sovelluksiin. Luonnollisesti tämä itsessään jo lisää Apple Payn suosiota iPhonen käyttäjien virtuaalilompakkona lähimaksamisessa, sillä muiden kuin Applen sovelluksien käyttäminen ei iPhonessa ole mahdollista.
Applen markkinaosuudet finanssiteknologissa on vahvassa nousussa
Applen voimakas laajentuminen finanssiteknologiaan kertoo yhtiön kapasiteetista laajentua nopeasti valitsimillaan markkina-alueilla. Applen ekspansio verkko- ja lähimaksamisessa ei kuitenkaan tässä vaiheessa horjuta fundamentaalisesti muiden alan toimijoiden liiketoimintaa. PayPalin lisäksi Google Pay haluaa pitää kiinni omista markkinaosuuksistaan.
Google Payn virtuaalilompakko onkin aktiivisessa käytössä ympäri maailmaa. Apple Payn suosio selittyy laadukkaan maksujärjestelmän lisäksi Applen yksinoikeuksiin laitteidensa ohjelmistoihin. Tämä myös ”pakottaa” iPhonen käyttäjät valitsemaan lähimaksamiseen yhtiön oman sovelluksen.
Lähimaksaminen mobiililaitteilla tulee lisääntymään räjähdyksenomaisesti parin seuraavan vuoden aikana. Onkin vahvoja merkkejä siitä, että fyysiset maksukortit tulevat vähitellen jäämään kokonaan pois mobiililaitteiden lähimaksusovelluksien takia. Tässä siirtymässä tosin voi mennä vielä pitkäkin aika, sillä fyysisten maksukorttien käyttäminen on edelleen suosituin tapa maksaa kauppaostokset. Myös käteinen raha on edelleen laajasti käytössä ympäri maailmaa.
Apple tähtää myös kokonaisvaltaisen finanssisovelluksen kehittämiseen
Applen tavoitteena on todennäköisesti haastaa entistä vahvemmin PayPal ja muut verkko- ja lähimaksamista tarjoavat finanssiteknologia-alan toimijat. Applella on jo nyt pitkä osaaminen ja vahva kapasiteetti suorittaa luottotarkistuksia ja lainapäätöksiä sekä tarjota kokonaisvaltaisia maksujärjestelmiä yrityksille.
Applen palveluiden laajentaminen onnistuu maailmanlaajuisesti paljon tehokkaammin kuin monilla muilla toimijoilla, sillä sen ei tarvitse aktiivisesti hakea paikallisia kumppaneita laajentumisen turvaamiseksi. Applella on laajat markkina-asemat kaikkialla maailmassa, joka mahdollistaa uusien palveluiden nopean sisäisen integraation. Tämä kaikki yhdessä tulee haastamaan vahvasti kaikki Applen finanssiteknologiasektorin kilpailijat lähitulevaisuudessa.
Omenayhtiö on osoittanut vahvaa kasvua finanssiteknologian toimijana ja tämä kehitys tulee jatkumaan.
