Finanssiteknologiaa (tunnetaan paremmin nimellä Fintech) käytetään kuvaamaan uutta teknologiaa, joka pyrkii parantamaan ja automatisoimaan rahoituspalvelujen toimittamista ja käyttöä. Fintechin ytimenä käytetään auttamaan yrityksiä, yritysten omistajia ja kuluttajia hallitsemaan paremmin taloudellista toimintaansa, prosessejaan ja elämäänsä hyödyntämällä tietokoneissa ja yhä enemmän älypuhelimissa käytettäviä erikoisohjelmistoja ja algoritmeja. Fintech, sana, on yhdistelmä “rahoitusteknologiaa”.
Kun fintech syntyi 2000-luvulla, termiä sovellettiin alun perin vakiintuneiden rahoituslaitosten taustajärjestelmissä käytettyyn teknologiaan. Sittemmin on kuitenkin siirrytty kuluttajalähtöisempään palveluun ja siten kuluttajalähtöisempään määritelmään, kuten Boost Casino-online. Fintech sisältää nyt useita toimialoja ja toimialoja, kuten koulutusta, vähittäispankkitoimintaa, varainhankintaa ja voittoa tavoittelematonta toimintaa sekä sijoitusten hallintaa.
Kourallinen aloittelevia yrityksiä aisti kuluttajien pettymyksen perinteisiin pankkeihinsa vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen – ja kuka voisi syyttää heitä? He myös havaitsivat nopeasti Amazonin kaltaisten kuluttajien nopean ehdoin odottaa käteviä, halpoja ja digitaalisia palveluita kaikilla elämänsä alueilla, ja he tiesivät, että vakiintuneet pankit eivät tarjoa tätä. Tämä räjähdysmäinen aloitteentekijöiden joukko on sittemmin kasvanut ja tunnetaan nykyään fintech-teollisuutena: monen miljardin dollarin globaali ilmiö. Fintechit syövät vakiintuneiden operaattoreiden markkinaosuutta ja uhkaavat tehdä entisistä nimistä merkityksettömiä, ja pankit ovat olleet hitaita toimimaan ja puolustautumaan.
Fintechit eivät ole enää häiritseviä, ne ovat rahoituksen uudet kasvot
Vuodesta 2008 lähtien tämä epäonnistuminen kuluttajien vaatiman mukavuuden tarjoamisessa on synnyttänyt valtavan maailmanlaajuisen teollisuuden, jossa finanssiteknologian start-up-yritykset (fintechit) ovat jatkuvasti tunnistaneet tehottomampia talousprosesseja, jotka ne voisivat korjata uusinta teknologiaa käyttämällä. Nykyään fintech-alan segmenttejä ovat (hengitä syvään): Digitaalinen pankkitoiminta, vaihtoehtoinen lainaus, henkilökohtaisen talouden hallinta, robo-investointi, regtech, insurtech, kryptovaluutta-alustat, blockchain-infrastruktuurin tarjoaminen ja maksut. Aikoinaan altavastaavien ryhmä, jolla oli paljon ihanteita, mutta ei aavistustakaan siitä, kuinka ryhtyä kestäviksi yrityksiksi, on nyt hirviö, joka kerää vuosittain miljardeja riskipääoman rahoitusta (17 miljardia dollaria vuonna 2017), ja joka kumppanuuksien sekä fuusioiden ja yritysostojen kautta on juurtumassa valtavirran rahoituspalvelualalle. Fintechistä on tullut voima, joka muuttaa rahoitusta sisältäpäin – siitä on tullut alan uudet kasvot, jonka se aikoi häiritä.
- Paypal
Paypalin, FinTechin pioneerin, perustivat vuonna 1998 Peter Thiel, Max Levchin ja useat muut merkittävät persoonallisuudet, jotka myöhemmin tunnettiin nimellä “Paypal Mafia”. Yritys aloitti lupauksella antaa kuluttajille mahdollisuuden suorittaa vertaismaksuja sähköpostitse ja aloitti menestyksekkään toimintansa sen jälkeen, kun siitä tuli eBayn tärkein maksutapa.
- Affirm
Affirmin perusti vuonna 2012 Max Levchin, joka perusti aiemmin Paypalin Peter Thielin kanssa. Max Levchin perusti yrityksen tarkoituksenaan tuoda oikeudenmukaisuutta ja läpinäkyvyyttä kulutusluottoon tai “toimittaa rehellisiä rahoitustuotteita, jotka parantavat elämää”, kuten yritys määrittelee verkkosivuillaan. Affirm pyrkii häiritsemään 800 miljardin dollarin kuluttajalainateollisuutta, jota hallitsevat luottokorttiyhtiöt ja suuret pankit ja joka on tunnettu piilomaksujen veloittamisesta ja kuluttajien saamisesta velkaan, jota he eivät pysty maksamaan takaisin.
- Square
Jack Dorsey ja Jim McKelvey perustivat Squaren vuonna 2009 auttaakseen pieniä ja keskisuuria kauppiaita, joita suuret pankit eivät yleensä palvele, hyväksymään korttimaksuja. He aloittivat tarjoamalla iPhoneen kytkettävän kortinlukijan, mutta vuosien mittaan he laajensivat tarjontaansa verkkokauppaan, yrityspankkitoimintaan ja luotonantoon sekä alkoivat palvella suurempia kauppiaita. Lisäksi vuonna 2013 he alkoivat tarjota kuluttajille CashAppia, mobiililompakkoa, joka lopulta kasvoi merkittäväksi osaksi heidän liiketoimintaansa, joka palvelee yli 40 miljoonaa asiakasta.
